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¿Qué es el perfil del inversor?

22/04/2016 18:10 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Para saber el tipo de inversión que podemos realizar y dónde vamos a depositar nuestros ahorros lo primero que debemos hacer es conocer nuestro perfil de inversor

Antes de realizar cualquier inversión, debemos conocer nuestro Perfil de riesgo para determinar qué productos financieros son los que mejor se adaptan a nosotros. Exsiten diferentes formas de averiguarlo, en internet podemos encontrar herramientas que nos ayuden a reconocer fácilmente en qué tipo de perfil encajamos. El perfil de riesgo mide la capacidad de cada persona para asumir riesgos y tolerar las pérdidas que puedan derivarse de los resultados de nuestra inversión. A continuación se muestra la clasificación más usual de los perfiles de riesgo que podemos encontrar así como las características más importantes de cada unos de ellos.

PERFIL CONSERVADOR

Objetivo: Preservación del Capital. Estos inversores están dispuestos a conseguir menores rentabilidades a cambio de un riesgo bajo y conservar el capital. Las inversiones se realizan básicamente en Renta Fija, a corto plazo entre 3 y 6 meses y con preferencia por la liquidez.

Productos: Depósitos a plazo, Fondos renta fija, Bonos empresariales, Letras Tesoro y otros similares renta fija.

PERFIL MODERADO

Objetivo: Revalorización moderada del Capital. Los inversores con éste perfil están dispuestos a asumir un determinado nivel de pérdida para obtener más rentabilidad, sin que los afecte demasiado los cambios del mercado. Inversión en depósitos a medio plazo hasta 1 año.

Productos: Depósitos, Fondos de Inversión mixtos e incorporan a su cartera productos de renta variable.

PERFIL AGRESIVO

Objetivo: Alta revalorización del capital. Estos inversores están dispuestos a asumir grandes riesgos y aceptar altas pérdidas para obtener mayores rentabilidades.  Se adaptan fácilmente al largo plazo y sus inversiones se realizan fundamentalmente en productos de renta variable.

Productos: Fondos de renta variable, Fondos globales, acciones, Futuros y otros productos.

 

EJEMPLO PERFIL DE INVERSOR

Responda A, B ó C en el siguiente cuestionario.

 

1. OBJETIVOS DE LA INVERSION

¿Cuáles son los objetivos de sus inversiones?

A) Invertir para Obtener Rentabilidades Superiores en el largo Plazo – Crecimiento Agresivo.

B) Invertir con la idea de un proyecto personal durante los próximos 5 años – Obtención de ingresos y conservación del capital a medio plazo.

C) Invertir para la obtención de una renta corriente – Conservación del capital en el corto plazo.

 

2. HORIZONTE TEMPORAL

Su perspectiva es sumamente importante a la hora de decidir qué tipo de inversión realizar, por tanto, cuanto más largo es su horizonte, Usted puede asumir mayor propensión al riesgo. Su horizonte temporal a la hora de realizar inversiones es:

A) Largo Plazo (más de 5 años)

B) Mediano Plazo (1-5 años)

C) Corto Plazo (hasta 1 año)

 

3. TOLERANCIA AL RIESGO

¿Cómo de importante es para Usted la inversión de su capital en un activo seguro?

A)   Me arriesgaría a movimientos significativos de precio en el valor de mis inversiones (ganancias y pérdidas) si obtengo un máximo de ganancias sobre el capital invertido.

B)   Arriesgaría una pérdida a corto plazo siempre y cuando reciba una ganancia más alta en el mediano plazo.

C)   No arriesgaría mi capital.

 

¿Con qué frecuencia estaría dispuesto a aceptar cambios de valor en sus inversiones ? – Volatilidad

Cuanto menos volátil es una inversión, generalmente ofrece rentabilidades más bajas pero más seguras y cuanto más volátil, es más arriesgada pero se pueden obtener mayores rentabilidades. ¿Qué tipo de variación de sus inversiones está dispuesto a aceptar?

A) Aceptaría cambios bruscos de precio a fin de obtener rentabilidades altas a largo plazo.

B) Aceptaría algunos cambios de precio para mejores rentabilidades en el corto plazo.

C) Prefiero la seguridad de mis rentabilidades sin ningún tipo de pérdida de capital.

 

¿Qué posición adoptaría Usted si compra un valor hoy y a los 15 días su precio subió un 15%?

A) Vendería el activo.

B) No lo vendo.

C) Compraría más activos.

 

¿Qué posición adoptaría Usted si compra un valor hoy y a la semana su precio bajó un 12%, lo que equivale a decir que perdería el 12% del capital invertido?

A) Incrementa sus inversiones en el mercado de valores.

B) Conserva la inversión pero estaría alerta a futuras bajas.

C) Vende la posición enseguida y no invierte más en ese activo.

 

¿Cuál entiende sería la administración óptima de sus activos?

A) Acepta aumentar el riesgo de inversión para lograr mayores rentabilidades a pesar de que esta acción podría resultar una pérdida de capital.

B) Hace hincapié en inversiones con rentabilidades firmes más que inversiones arriesgadas, pero acepta cierto riesgo para mejores rentabilidades.

C) La conservación del capital es lo más importante para usted y no está preocupado por los rendimientos de sus inversiones.

 

4. LIQUIDEZ NECESARIA

¿Cuál es su necesidad de liquidez?

La definición de liquidez, refiere a la mayor o menor facilidad que tiene el tenedor de un activo para transformarlo en dinero en cualquier momento sin una pérdida significativa de capital. La venta de activos ilíquidos puede llevar a tiempos prolongados para lograr la venta del activo, así como a pérdidas de capital y falta de compradores interesados.

A) Me comprometo con una posición significativa de mi cartera en inversiones ilíquidas a largo plazo con perspectivas de altas rentabilidades.

B) Acepto invertir un porcentaje pequeño de mi cartera en inversiones ilíquidas para incrementar mi rentabilidad.

C) No acepto pérdidas de capital y prefiero invertir en activos líquidos para convertirlos rápidamente en efectivo.

 

RESPUESTAS

A- 10 Puntos

B- 5 Puntos

C- 1 Punto

 

RESULTADO DE PROPENSIÓN AL RIESGO

Perfil Conservador 0 a 35 puntos

Perfil Moderado 36 a 65 puntos

Perfil Agresivo 66 a 80 puntos

 

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https://www.facebook.com/financesasesoria

http://financesasesoria.blogspot.com.es

 


Sobre esta noticia

Autor:
César Martín (30 noticias)
Visitas:
4004
Tipo:
Reportaje
Licencia:
Creative Commons License
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