Reforma al Sistema de Pensiones, El Déficit Actuarial del IESS

Reforma al Sistema de Pensiones,

El Déficit Actuarial del IESS

La verdadera Revolución hacia la libertad

Supongamos que estamos en el año 2030 y usted quien en el 2011 tenía 39 años y 11 años aportando en el sistema de pensiones estatal, se jubila luego de arduos años de trabajo, pero la mala noticia es que el IESS para el 2030 experimentara el inicio de la gran falta de recursos que tendrá.

Si el apocalipsis de sus vidas está muy cerca ecuatorianos, más de lo que se imaginan, de acuerdo a organismos internacionales como la OIT (Organización Internacional del Trabajo) en el 2030 ya tendrá un déficit de 23 millones de dólares. Y que pasara después, no se los voy a comentar prefiero que vean por ustedes mismos la grafica.

Como diría Shakira ¿Dónde están los ladrones? ¿Dónde está el asesino? Y hay 2 culpables claros en esta situación, el primero es el Estado por tener el monopolio de la seguridad social y tenerla bajo un sistema de cuentas colectivas o llamado también sistema de reparto y el segundo es usted mi estimado lector, si usted que no ha dicho nada, no ha hecho nada por el dinero que mensualmente le descuentan. Si las cosas siguen como están me gustaría saber que dicen en el 2030 o el 2050 y ver sus caras de arrepentimiento.

Mantener el sistema de cuentas colectivas es un suicidio programado para los afiliados, pues este esquema por lógica tiene que colapsar, cada día los adelantos de la ciencia nos permiten vivir más y la por lo tanto la población jubilada crecerá, en contraste con la población de trabajadores activos que gracias a las políticas gubernamentales de control natal y gracias a las decisiones de los individuos ira decreciendo, afectando directamente a los jubilados.

Y ustedes se preguntaran ¿Cómo? Pues es muy simple el funcionamiento del sistema de cuentas colectivas o reparto es el siguiente:

Los jubilados actuales reciben sus pensiones gracias a lo recaudado por el IESS a los afiliados que se encuentran trabajando actualmente, es decir usted joven está pagando la jubilación de su abuelo, abuela, padre o madre, así de sencillo y cuando llegue la hora de jubilarse usted quizás no corra con la misma suerte porque solo tuvo un hijo o 2 y quizás tenga 3 nietos y así sucederá con los demás jubilados de su era, al disminuir la población joven habrá menos gente aportando por lo tanto el déficit crecerá un numero gigante de veces.

Pero ¿acaso solo Ecuador y ciertos países de Latinoamérica sufren esto? Pues no actualmente muchos países de la Unión Europea y Estados Unidos debaten sobre la posibilidad de una reforma al sistema de pensiones y dentro de este debate salen soluciones parches como la de elevar la edad jubilatoria, en Francia paso de 60 años a 62, pero no se elimino el sistema de reparto, en España y Estados Unidos no saben qué hacer porque la crisis de las pensiones es una espada de Damocles que apunta hacia ellos y pronto viviremos una crisis de los sistemas de pensiones en cuenta colectiva en todo el mundo.

Volviendo al grafico vemos que actualmente existe un déficit que es cubierto por una contribución del estado, la cual es un subsidio a la ineficiencia del IESS, y ese dinero que el estado le da al IESS no es más que la plata que saca de los afiliados y de todos los ecuatorianos a través de los impuestos. En el futuro esta contribución será mayor.

Ahora tenemos el problema de la deuda que mantiene el estado con el IESS, vemos como año a año se ha ido aumentando la dependencia del financiamiento del gasto público a través del IESS y el dinero de los afiliados.

Este gobierno elevo el índice hasta en un 95, 14% en el 2009 y casi el 45% de la deuda total del estado con el IESS ha sido contratada en el gobierno de Rafael Correa Delgado.

Pero qué soluciones proponen los socialistas y la gente que vive del status quo en este país, ¿Qué proponen los que no desean el cambio hacia las cuentas individuales?

• - Proponen elevar la aportación personal mensual del 9, 35% al 15, 42% algo que los trabajadores no deberían estar dispuestos a aceptar dada la eficiencia del IESS con los recursos de los afiliados (más adelante con un grafico veremos un ejemplo) actualmente entre el aporte personal y patronal (9.35% y 11.15%) el personal lo aporta el afiliado y el patronal la empresa donde trabaja, elevar el aporte personal no solo perjudica el bolsillo del afiliado y su situación financiera, también traslada la crisis a más allá del 2050, siendo sumamente irresponsable esto.
• - Luego está el pago del Estado sobre la mora patronal que tiene desde 1985 y que forma parte del aproximadamente un 40% del total de la Mora Patronal del IESS, esta mora fue pagada por el gobierno actual usando un método totalmente anti técnico, usando el método de desagravio (calculo la deuda a 25 mil sucres por dólar) con lo cual redujo la deuda de un aproximado de 3, 790 millones a 888 millones, y desde el 2008 no ha pagado las alícuotas del monto restante de la mora patronal que mantiene por lo cual firmo un convenio de pago hasta el 2022, con lo cual la opción de cobro al estado está casi descartada.

¿Es el IESS un eficiente administrador?

¿Hay eficiencia en el uso de nuestros dineros aportados en el seguro social?

En los videos de 3 minutos donde les explico la reforma en mi canal de Youtube www.youtube.com/user/joseimorante siempre les hablo de las maneras como "invierte el dinero el IESS" ahora para hacerles más sencilla la explicación les voy a poner graficas.

Como vemos en la grafica anterior el IESS invierte casi todo el dinero de los afiliados en el sector público, en el grafico subdivide al sector publico entre los diversos fideicomisos que se han creado pero que son de propiedad del Estado. Y solo alrededor de un 15% invierte en el sector financiero privado, en el cual también participa el estado por ser dueño del Banco del Pacifico y solo un 20% invierte en prestarle a sus afiliados. Sumando así solo un 35% en inversiones privadas.

Para que vean cómo ha ido evolucionando las inversiones del IESS, les incluyo el siguiente grafico cortado hasta Agosto 2010 y verán las diferencias porcentuales con el grafico anterior, pero casi con la misma tendencia de invertir o regalar dinero al sector publico.

Y ahora vamos a despejar otra duda ¿Es el IESS un eficiente administrador?

De 203 bienes de propiedad del IESS en la provincia del Guayas cerca de 36 están invadidos no solo afectando a la propiedad de dicha institución sino también al beneficio que pierden del uso o usufructo de estos bienes los afiliados, luego tiene cerca de 50 bienes arrendados con lo que muchos recordaran los casos de casas colectivas o departamentos que arrienda el IESS, por los cuales cobra una miseria y para colmo de males los inquilinos se demoran en pagar o no pagan. Esto responde la pregunta el IESS es un pésimo administrador pues al no tener competencia, al no rendir cuentas a los afiliados, no hay esas sinergias que un sistema de precios y una libre competencia origina y la cual se conjuga con herramientas administrativas que logran la eficiencia.

¿Qué propongo yo?

Mi propuesta es tan simple y sencilla como una libreta de ahorros, es decir sus aportes actuales no vayan a un saco roto llamado cuenta colectiva, sino que vayan a una cuenta individual que a modo de una libreta de ahorros vaya registrando los depósitos (las aportaciones mensuales) y sus debidos intereses. Con esta información el afiliado sabe cuánto dinero está ahorrando, con cuánto dinero va contar para su vejez, con este sistema el jubilado va pasar de mendigo a un actor importante en la economía.

Tiene 65 años desea jubilarse o ponerse un negocio, con el sistema actual no podría hacerlo (poner un negocio) pues la cuenta individual es un sistema con diferentes opciones para retirar el fruto de su ahorro, quiere invertir en bonos, acciones o hacer su empresa retire la totalidad de sus fondos si así lo desea, o solo desea recibir una pensión mensual por los 15, 20 o 25 años de vida que le queden, si le queda algún saldo de su cuenta individual luego se su muerte que mejor ayuda para aliviar la perdida a la familia, su viuda o viudo, hijos o nietos. Necesita hacer un viaje o realizar el viaje de sus sueños, haga un retiro de su cuenta individual. Necesita prestación de servicios médicos no hay problema le descuentan mensualmente una módica suma de su pensión en la red de servicios médicos donde su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) tenga convenio

Y para los afiliados que beneficios pueden existir, digamos muere en un accidente o quedo paralitico que hacemos de nuestras vidas, como mantenemos a nuestras familias, que pasara con nuestros padres, esposa o esposo, hijos, las AFP brindaran de manera opcional diversos seguros que cubran estos imprevistos y con los cuales las familias queden protegidas, de igual manera que los jubilados, los afiliados en este sistema tendrán a disposición servicios médicos a módicos costos de acuerdo a la red de servicios con la que tenga convenio su AFP.

Y ¿cómo deben administrar las AFP su dinero?

La respuesta no es otra que eficiencia y esa eficiencia se logra en competencia, el destino de inversión de estos fondos debe ser el impulso al mercado de valores, para así generar mayores inversiones en distintas empresas y sectores productivos a nivel local e internacional. Siempre estamos en constante incertidumbre pero dentro de esta incertidumbre debemos diversificar lo mejor posible el riesgo por lo tanto diversificar la colocación de este dinero disminuirá el riesgo y nos dará mayor seguridad en el retorno más intereses del mismo.

Esta propuesta no es un sueño, ha sido realiza en más de 40 países donde los rendimientos de estos fondos han llegado cerca del 13% anual superando las más optimistas de un 5% por año. No seamos mendigos, caminemos hacia una reforma del sistema de pensiones.

¿Hay eficiencia en el uso de nuestros dineros aportados en el seguro social?

Saludos Cordiales,

José Isidro