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Comprar un piso, ¿misión imposible? Vol.2

05/02/2010 20:41 0 Comentarios Lectura: ( palabras)

Casa hipoteca Segunda parte de mis aventuras en busca de una hipoteca.

Resulta que después de escribir el anterior post de esta serie, alguien del personal de Caixa Sabadell leyó el artículo y contactó conmigo para disculparse por la extraña situación ocurrida en una de sus oficinas, confirmándome que la Hipoteca Joven que muestran en su web realmente existe, e invitándome a acudir de nuevo a una de sus oficinas. La verdad es que me quedé sorprendido con el hecho de que contactasen conmigo. Aproveché para explicarles con más detalle lo que pasó la vez anterior y ayer por la tarde acudí a otra oficina de Caixa Sabadell para preguntar por la Hipoteca Joven. Chapó por el departamento de comunicación de Caixa Sabadell por contactar conmigo y preocuparse, al César lo que es del César.

Caixa SabadellAsí que me presenté de nuevo en una oficina de Caixa Sabadell en la que, en esta ocasión, di con un director extremadamente afable y que me explicó detalladamente el producto por el que estaba preguntando, lástima que las condiciones de la Hipoteca Joven no sean lo suficientemente buenas como para interesarme por ella.

Esta hipoteca ofrece el 100% del precio de tasación y hasta 40 años de plazo pero, al ser una operación por encima del 80% del valor de tasación, tiene una penalización bastante elevada, dividiendo el interés del producto en tres tramos:

  • Para el primer 5% de la hipoteca, del 100% hasta el 95%, me ofrecieron el primer año al 6, 85% de interés y luego Euribor + 3, 10.
  • Para el siguiente tramo, del 95% del importe al 80%, 6, 35% de interés el primer año y después Euribor + 2, 60.
  • Por último, para el 80% restante de la hipoteca, el interés era del 4, 90% el primer año y Euribor +1, 75 a partir del segundo año.

A todos los diferenciales se le puede restar 0, 5 contratando nómina, 200€ /mes de gasto en tarjetas, seguro de vida, de hogar y plan de ahorro de 60€ /mes. Además esta hipoteca tiene un suelo mínimo del 4% hasta llegar al 80% del importe, y del 3, 75% para el 80% del importe restante. El propio director me comentaba ‘ soy consciente de que no tenemos las mejores condiciones‘ . Una lástima.

Y ayer también contactaron conmigo del Banco Sabadell Atlántico..

Banco SabadellOtra puerta cerrada. Como os comentaba en el post anterior tenía la hipoteca en estudio en esta entidad, que sólo ofrecía financiar el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de lo dos) pero para la que yo había presentado avales para poder optar al 100% del valor de compraventa. Ayer contactaron conmigo para comunicarme que mi expediente había sido devuelto pero que no estaba denegada la operación. Tras el estudio, el analista de riesgos había solicitado a la oficina una de las dos opciones que os voy a comentar para proceder a concederme la hipoteca: repartir la carga hipotecaria con los avalistas o pignorar un saldo.

En el primer caso se trataría de hacer una pequeña hipoteca sobre el piso de mis padres por el importe restante que va del 80% al 100% del valor de compraventa. No sólo estaría cargando hipotecariamente la vivienda de mis padres sino que además, los gastos de la operación serían más caros al tener que formalizar 2 hipotecas (esta opción también me la comentaron en Caja Duero en caso de necesitar más del 80% del valor de tasación).

En el segundo caso se trataría de una pignoración. Esto significa que, en el caso de que bien mis padres o bien yo tuviésemos una cuenta de ahorro con 20.000 euros, podrían ofrecerse como garantía. Es decir, es un importe que puedes mantener en la cuenta que lo tengas, beneficiándote de los posibles intereses que ello te genere, pero no puedes tocarlos mientras dure el periodo de garantía (que me comentó la persona de Banco Sabadell Atlántico que sería hasta llegar al 85% del valor del préstamo). Aunque es una opción menos agresiva que la de repartir la carga hipotecaria, tampoco puedo acogerme a esta opción pues no puedo disponer de ese importe.

Así que con estas condiciones ya le comuniqué a la persona que me estaba llevando la operación que no estaba interesado, pues aunque uno tiene mucha ilusión tampoco es cuestión de conseguir una hipoteca ‘ sea como sea’ , y personalmente no tengo intención de comprometer a mis padres más allá de ser mis avalistas.

Personalmente pienso que, en general, los bancos y cajas se pasan bastante actualmente. Yo entiendo perfectamente que en la época en la que nos encontramos se debe andar con mucho cuidado con los créditos que se conceden (ya lo podían haber pensado desde el principio y no estaría la situación como está actualmente) pero, no acabo de entender como a una persona de 30 años, que trabaja desde los 19 años, con trabajo fijo desde hace casi 4 años, un sueldo al mes superior a 1000€ /mes, sin impagos, sin creditos pendientes, sin informes de morosidad, que además aporta 2 avalistas a la operación y que, además, contrata un seguro de vida (por si fallezco o me quedo invalido permanente), un seguro de protección de pagos (por si me quedo en el paro), y que aporta el importe de los gastos que genere la operación, no se le pueda conceder el 100% del valor de compraventa, más cuando se trata de un importe inferior a 140.000€ . Sin tener ni idea de finanzas opino que es un perfil bastante estable.

Así que la realidad es que siguen reduciéndose mis opciones de comprar una vivienda. Seguiré informando.


Sobre esta noticia

Autor:
Neomanox (83 noticias)
Fuente:
neomanox.com
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Tipo:
Reportaje
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